クレジットカードの作り方【初心者完全ガイド】申し込みから審査まで徹底解説

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クレジットカード 作り方 初めてとは？基本情報まとめ

クレジットカードは、カード会社が一時的にあなたの代わりにお店の支払いを立て替えてくれるサービスです。毎月の請求日に口座から自動で引き落とされます。初めて作る方は、この基本的な仕組みをしっかり理解することが大切です。

クレジットカードの基本的な仕組み

クレジットカードを使った取引は、以下のようなフローで進みます：

1. あなたがお店でクレジットカードを使用する
2. カード会社がお店に代金を支払う
3. 翌月以降、カード会社から請求を受ける
4. 指定した銀行口座から自動で支払う

この仕組みにより、今すぐお金を持っていなくても商品を購入できるという利便性があります。また、購入金額に応じてポイントが貯まり、そのポイントで商品を購入したり、割引を受けたりできます。

初心者向けクレジットカードの条件

初めてカードを作る方は、以下の条件を満たすカードがおすすめです：

• 年会費が無料：維持費がかからないため、試しに作りやすい
• ポイント還元率が高い：1%以上が目安。毎日の買い物でお得
• 申し込み条件が緩い：18歳以上で安定収入があれば申し込める
• サポートが充実：初心者向けの相談窓口やアプリが使いやすい
• 知名度が高い：加盟店が多く、どのお店でも使える

これらの条件を満たしていれば、初めてのカードでも安心して使用できます。

クレジットカードがあると便利な場面

初めてカードを作る方が、その利便性を実感できる場面は多くあります。以下のような場面で特に活躍します：

• オンラインショッピングの支払い
• 飛行機やホテルの予約
• ガソリンスタンドでの給油
• 大型スーパーやドラッグストアでの日常的な買い物
• レストランやカフェでの食事代
• 定期サブスクリプション（動画サービスなど）の支払い

特に20代の社会人であれば、仕事の飲み会や交通費の支払いなど、日常的にカードを使う機会が増えるため、クレジットカード導入のメリットは大きいです。

初心者がクレジットカードの選び方で失敗しないためのポイント

初めてカードを作る際、選び方を間違えると後で後悔することになります。失敗を防ぐために、以下のポイントを重視して選びましょう。

ポイント1：年会費の有無を確認する

初心者にとって最も重要なポイントは「年会費が無料か否か」です。理由は以下の通りです：

• カードの使用頻度がまだ不確定な段階では、年会費がかかるカードは割に合わない
• 年会費無料のカードでも、十分なポイント還元率と特典が得られる
• 試しに使ってみてから、必要に応じて有料カードにステップアップできる

現在、年会費永年無料で高還元率のカードは非常に多いため、わざわざ有料カードを選ぶ必要はありません。

ポイント2：ポイント還元率と利用場面の相性を見る

ポイント還元率は、カード選びの重要な基準です。しかし、還元率の高さだけで選ぶのは危険です。自分の利用パターンに合っているかを確認しましょう。

例えば、楽天グループを頻繁に利用する方であれば、楽天カードは楽天市場で3%以上の還元を受けられるため非常にお得です。一方、楽天をあまり使わない方であれば、還元率1%の他のカードと大差がないということになります。

自分がよく利用するお店やサービスを思い浮かべて、そこで還元率が高いカードを選ぶことがポイントです。

ポイント3：審査難易度と申し込み条件を確認する

クレジットカード各社の申し込み条件を確認することは重要です。初心者向けのカードであれば、以下の条件を満たしていることが多いです：

• 18歳以上25歳以下：学生や新社会人向けに優遇されることが多い
• 25歳以上：安定した収入があれば審査に通りやすい
• 勤続年数：最低でも3ヶ月程度あれば問題ないケースが多い

大手カード会社のカードは審査基準が公開されていないため、確実なことは言えませんが、業界平均では申し込み者の60～70%が審査に通るとされています。

ポイント4：加盟店数と使いやすさを確認する

いくらお得なカードでも、使えるお店が少なければ意味がありません。以下の点を確認しましょう：

• 国内の加盟店数が多いか
• よく利用するお店で使えるか
• オンラインショップに対応しているか
• スマートフォンアプリが使いやすいか

Visa、Mastercard、JCBなどの国際ブランドは加盟店が多く、ほぼすべてのお店で使用できます。初心者は、これらのメジャーなブランドから選ぶことをおすすめします。

ポイント5：セキュリティと補償内容を確認する

クレジットカードは金銭に関わるため、セキュリティと補償は重要です。以下の点を確認しましょう：

• 不正使用時の補償金額
• セキュリティ機能（3Dセキュアなど）
• 紛失・盗難時の対応の迅速さ
• カード会社の大手度と信頼度

大手カード会社であれば、これらのセキュリティ機能は十分に備わっています。初心者は、知名度の高い大手カード会社から選ぶことが安心です。

初心者が失敗しやすいカード選びの事例

実際の失敗事例を紹介します。参考にして、自分も同じ失敗をしないようにしましょう。

事例1：還元率だけで選んだ失敗
ガソリンスタンド専用カードで3%の還元を受けられるということで申し込んだが、実際にはガソリンスタンドをあまり利用していなかった。日常的な買い物は還元率0.5%のため、総合的には損をしている。

事例2：年会費が無料と思い込んだ失敗
初年度は年会費無料だったが、2年目以降は年会費2,000円かかると知らず、後で請求されてショック。細かい条件をしっかり読むことが大切。

事例3：加盟店が限定されていた失敗
特定のスーパーチェーン専用カードを選んだが、転勤で別の地域に引っ越し、そのスーパーがないため使えなくなった。

初心者におすすめなクレジットカード総合ランキング

初めてカードを作る方向けに、総合的におすすめなカードをランキング形式で紹介します。

第1位：楽天カード

楽天カードが初心者に最もおすすめな理由は、以下の通りです：

• 圧倒的な高い知名度：テレビCMでも有名で、加盟店が非常に多い
• 日本最大級のポイント経済圏：楽天市場、楽天トラベル、楽天銀行など、楽天グループのサービスが充実している
• 年会費永年無料でポイント還元率が高い：通常1%、楽天市場では3%～
• 楽天グループ利用でさらにお得：楽天銀行の口座を作ると金利がアップするなど、相乗効果がある
• スマートフォンアプリが優秀：ポイント管理、利用履歴確認が簡単
• 新規入会キャンペーン：入会時に5,000ポイント以上がもらえることが多い

特に、楽天市場をよく利用する方、楽天グループのサービスに興味がある方にとっては、最高のカードです。また、知名度が高いため、カード発行会社として信頼度が高く、初心者でも安心して申し込める点も大きなメリットです。

実際の利用シナリオを考えてみましょう。毎月の生活費20万円をこのカードで支払った場合：

• 通常1%の還元：月2,000円相当のポイント、年24,000円相当のポイント獲得
• 楽天市場で月1万円利用：月300円のポイント、年3,600円相当のポイント獲得
• 総計：年27,600円相当のポイント獲得が可能

このポイントで、生活用品や欲しい商品を購入すれば、実質的な値引きになります。

第2位：エポスカード

エポスカードが初心者におすすめな理由は、以下の通りです：

• 審査が比較的緩い：最短当日発行可能（マルイ店舗の場合）
• マルイでの割引が魅力：年4回のセール期間中は全商品10%割引
• 全国の飲食店で割引：マルイの加盟店である飲食店では割引が受けられる
• 初心者向けのサポートが充実：オペレーターが丁寧に説明してくれる
• 国内外の旅行傷害保険がついている：年会費無料でありながら、海外旅行保険が自動付帯

エポスカードは、楽天カードに比べるとポイント還元率は低いですが（0.5%）、マルイでの割引特典が大きいため、マルイをよく利用する方には非常におすすめです。

また、エポスカードの最大の魅力は、初心者でも審査に通りやすいという点です。特に、以下のような方には向いています：

• 初めてクレジットカードを作る方
• 勤続年数が短い方（転職したばかりなど）
• フリーターやパートの方
• マルイをよく利用する方

その他の初心者向けおすすめカード

楽天カードとエポスカードの他に、初心者向けのおすすめカードをいくつか紹介します。

イオンカード
年会費無料、イオン・ダイエーでの買い物が2%割引、毎月20日・30日に5%割引というセール日がある。スーパーでの買い物が多い方向けです。

JCB CARD W
年会費無料、40歳までが申し込める限定カード、ポイント還元率1%以上。Amazon利用で2%還元という高いポイントが特徴。スターバックスやセブンイレブンでの利用でも高還元。

Yahoo! JAPANカード
年会費無料、Yahoo!ショッピング利用でポイント3倍以上。PayPayとの相性が良く、PayPay加盟店での支払いで高還元が可能。

初心者向けクレジットカード申し込みの手順（ステップバイステップ）

クレジットカードの申し込みから受け取りまでの全てのステップを、初心者向けに丁寧に解説します。

ステップ1：申し込み前の準備（必要書類の確認）

クレジットカード申し込みに必要な書類は、以下の通りです：

必ず必要な書類

• 身分証明書（運転免許証、パスポート、マイナンバーカード等）
• 金融機関の口座番号（給与振込口座など）
• メールアドレス
• 電話番号

あると便利な情報

• 職場の電話番号
• 現在の借入金額（他のローンを利用している場合）
• 年収見込み額

オンライン申し込みの場合、身分証明書はスマートフォンで写真を撮影して提出する方式がほとんどです。事前に撮影しておくと、申し込み時間を短縮できます。

ステップ2：公式サイトにアクセスして申し込みフォームに入力

カード会社の公式サイトから申し込みページにアクセスします。大手カード会社の申し込みフォームは、以下の情報入力を求められます：

個人情報

• 氏名（漢字とカナ）
• 生年月日
• 性別
• 住所
• 電話番号
• メールアドレス

勤務情報

• 勤務先企業名
• 勤務先電話番号
• 職業（会社員、公務員、自営業など）
• 勤続年数
• 年収

銀行口座情報

• 金融機関名
• 支店名
• 口座番号

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