学生向けクレジットカードおすすめ【審査が通りやすい・特典充実】
大学生や専門学生の中でも、「クレジットカードが欲しいけど、審査に通るか不安」と悩む人は多いのではないでしょうか。実は、学生向けのクレジットカードは審査が通りやすく、さらに学生だからこそ享受できる特典が充実しているものがたくさんあります。
この記事では、学生が実際に審査に通りやすいクレジットカードの選び方から、おすすめのカード、そして安全な使い方まで、すべてをわかりやすく解説します。これからクレジットカードを作ろうと考えている学生さんは、ぜひ参考にしてください。
この記事でわかること
- 学生向けクレジットカードが審査に通りやすい理由と、その仕組み
- 学生向けおすすめカード3選の特徴・メリット・デメリット
- 学生が審査に通るための重要なポイントと、使いすぎを防ぐ管理方法
学生がクレジットカードを作るメリット
まず、学生がクレジットカードを持つことにはどのようなメリットがあるのかを見ていきましょう。
1. ポイント還元で日常の買い物がお得になる
クレジットカードを使うと、買い物額に応じてポイントが貯まります。学生は限られた予算で生活しているからこそ、毎月の食費や日用品、オンラインショッピングなど、あらゆる場面でポイント還元を受けることは大きなメリットです。たとえば、月3万円の買い物をすれば、1%の還元率でも毎月300円分のポイントが貯まり、年間で3,600円相当の節約になります。
2. 海外留学や旅行時の手厚い保険が付帯
多くの学生向けクレジットカードには、海外旅行傷害保険が付帯しています。サークルの海外研修や友人との海外旅行、さらには長期留学を考えている学生にとって、このような保険は非常に貴重です。医療費が高額になる海外での急な怪我や病気に対して、保険があれば安心です。
3. 社会人への準備・信用資産の構築
クレジットカードを適切に使うことで、「クレジットヒストリー」が形成されます。これは社会人になった後、住宅ローンやカーローン、その他のローン申請時に非常に重要になります。学生時代から正しい使い方を身につけることは、将来の人生設計において大きなアドバンテージとなるのです。
4. 学生限定の特典が豊富
学生向けのクレジットカードには、学生だけが享受できる特典が用意されていることが多いです。例えば、映画館の割引、飲食店でのキャッシュバック、オンラインショッピングでのボーナスポイントなど、日常生活で役立つサービスが揃っています。
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クレジットカード 学生 審査 通りやすいとは？基本情報まとめ
学生がクレジットカード審査に通りやすい理由を理解することで、より効果的に申し込みを進めることができます。
学生向けカードが審査に通りやすい理由
クレジットカード会社は、学生層を重要な顧客セグメントと見なしています。なぜなら、学生時代から自社のカードを使い続けてもらい、社会人になってからも利用してほしいという長期的な視点を持っているからです。そのため、学生向けのカードは、通常のカードよりも審査基準が優しく設定されているのです。
さらに、学生は親からの経済的サポートが期待でき、安定した家計基盤があると見なされます。この点も、審査に通りやすい理由の一つです。
どんな人に向いているか
学生向けクレジットカードは、以下のような学生に特に向いています。
- 初めてクレジットカードを作る学生
- 毎月の生活費の中でクレジットカードを使いたい学生
- ポイント還元を活用して少しでも家計を助けたい学生
- 海外留学や国際交流を予定している学生
- オンラインショッピングをよく利用する学生
学生向けカードを選ぶ際の基本ポイント
学生向けクレジットカードを選ぶ際には、以下の3点を最優先に考えましょう。
ポイント1: 年会費が無料であること
学生の収入は限定的です。したがって、年会費がかかるカードは避け、永年無料のカードを選ぶことが鉄則です。永年無料であれば、いつまでも費用負担なく使い続けられます。
ポイント2: ポイント還元率が高いこと
毎日の買い物で少しでも多くポイントが貯まるように、還元率が1%以上のカードを選ぶことをおすすめします。0.5%のカードと1%のカードでは、年間で数千円の差が出ることもあります。
ポイント3: 学生向けの特典が充実していること
カフェ、映画館、飲食店、オンラインモールなど、学生がよく利用する場所での割引やボーナスポイント付与があるかを確認しましょう。これらの特典が実生活で本当に役に立つかどうかが重要です。
初心者がクレジットカードの選び方で失敗しないためのポイント
クレジットカード初心者である学生が、カード選びで失敗しないために押さえておくべきポイントを詳しく説明します。
年会費と還元率のバランスを見極める
一見、年会費が2,000円程度かかるカードでも、還元率が2%以上あれば、年間100万円以上使う人にとっては元が取れる場合があります。しかし学生の場合、毎月の利用額が限定的なため、永年無料で還元率1%以上のカードで十分です。
実例を挙げると、月3万円使う学生が還元率1%のカードを使えば、年間3,600円分のポイントが貯まります。これは実質的な値引きと同じです。
自分の生活スタイルに合ったカードを選ぶ
クレジットカード選びで最も失敗しやすいのは、「おすすめランキング1位だから」という理由だけで選ぶことです。重要なのは、自分がどこでよく買い物をするか、何にお金を使うかという点です。
例えば、以下のようにカード選びを分けて考えるべきです。
- 楽天でよく買い物をする学生 → 楽天ポイント加盟店が多いカード
- 映画館をよく利用する学生 → 映画館割引がある提携カード
- 飲食店をよく利用する学生 → 飲食店でのキャッシュバック特典があるカード
複数枚のクレジットカードは避ける
クレジットカード初心者は、複数のカードを同時に申し込むべきではありません。管理が煩雑になり、使いすぎや支払い遅延につながるリスクが高まります。最初は1枚に絞り、使い方を完全にマスターしてから、必要に応じて2枚目を検討するくらいの慎重さが大切です。
セキュリティ機能と不正利用対策を確認
学生が初めてクレジットカードを持つ際には、セキュリティ機能が充実しているかをチェックすることが重要です。具体的には、以下の機能があるかを確認しましょう。
- 不正利用が発生した場合の補償制度
- カードの一時利用停止機能
- 利用額の通知機能（メール、アプリ）
- 本人認証サービス（3Dセキュア）の対応
キャッシング機能は必要最小限に
クレジットカードにはキャッシング機能が付いていることが多いですが、学生の場合は利用限度額を最小限に設定するか、そもそも機能を付けないようにすることをおすすめします。キャッシングは金利が高く、生活費が足りない時の安易な借金につながる可能性があります。
学生向けおすすめカード3選
学生が申し込みやすく、実際に役立つクレジットカードを3枚厳選しました。それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。
1位: 楽天カード
楽天カードは、学生向けクレジットカードの中でも最も人気が高いカードの一つです。その理由は、シンプルながら強力なメリットが揃っているからです。
楽天カードの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 1%～3% |
| 入会特典 | 新規入会&初回利用で最大5,000ポイント（時期による） |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| ETCカード年会費 | 無料 |
楽天カードを選ぶべき理由
楽天市場での還元率が3%：楽天市場でのショッピングでは、通常の3倍のポイントが貯まります。学生は服飾、書籍、日用品など、楽天市場で購入することが多いため、この高還元率は非常に魅力的です。
楽天ポイントの汎用性の高さ：貯まった楽天ポイントは、楽天市場での買い物はもちろん、コンビニエンスストア（ファミリーマート）、飲食店（くら寿司、ミスタードーナツなど）、ガソリンスタンドなど、日常のあらゆる場面で使用できます。
学生向けの特典が充実：楽天カードの学生限定キャンペーンでは、特定の時期に通常より高いポイント還元を受けられることがあります。また、楽天トラベルを使った旅行予約でもポイントが貯まりやすいため、学生旅行に最適です。
入会特典が大きい：新規入会と初回利用で最大5,000ポイントが付与されます（時期により変動）。このポイントだけで、すぐに数千円分の買い物ができるため、実質的な初期費用がありません。
楽天カードの注意点
楽天カードは非常に人気が高い反面、以下の点に注意が必要です。
- キャンペーンメールが多い：楽天からのメルマガが非常に多く、メールボックスが満杯になることがあります。迷惑メール設定で工夫が必要です。
- 国内旅行保険がない：海外旅行保険は付帯していますが、国内旅行保険はありません。国内旅行が多い学生には、この点が物足りないかもしれません。
- 還元率の多くは1%：楽天市場以外での還元率は1%と、他のカードと比較しても特別高くはありません。楽天市場をメインに使わない場合は、他のカードの検討も視野に入れるべきです。
楽天カードはこんな学生におすすめ
- 楽天市場でよくショッピングをする学生
- ポイント還元を重視する学生
- 海外留学や国際交流を予定している学生
- とにかくシンプルで分かりやすいカードが欲しい学生
2位: エポスカード
エポスカードは、マルイの提携カードで、若年層向けの充実した特典が特徴です。学生にとって非常に実用的なカードの一つです。
エポスカードの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%（マルイ・マルイウェブで1%） |
| 入会特典 | 2,000ポイント |
| 海外旅行傷害保険 | 最高2,000万円（自動付帯） |
| 国内旅行傷害保険 | なし |
| マルイでのセール優遇 | 年4回のセール期間中、10%OFFで利用可能 |
エポスカードを選ぶべき理由
海外旅行保険が自動付帯：楽天カードの海外旅行保険は利用付帯（カードで旅費を支払った場合のみ対象）ですが、エポスカードは自動付帯です。つまり、カードを持っているだけで保険の対象になります。これは海外留学や長期海外旅行を予定している学生にとって、非常に大きなメリットです。
マルイのセール時に10%OFF：エポスカードを持つと、年4回のマルイセール期間（春夏秋冬）で10%割引が自動的に適用されます。ファッションに敏感な学生にとって、この割引は大きな節約になります。セール期間を狙って買い物をすれば、実質的な還元率が大幅に上がります。
全国の飲食店やカラオケでの割引特典：エポスカード提携店舗は非常に多く、飲食店、カラオケ、映画館、遊園地など、学生がよく利用する施設で割引を受けられます。例えば、特定のチェーン店での5%～10%割引や、カラオケの室料30%割引など、実生活で大いに役立つ特典が豊富です。
アプリで利用状況をリアルタイム管理：エポスカードの公式アプリを使うと、カード利用額がリアルタイムで表示されるため、使いすぎを防ぎやすくなります。学生にとって家計管理は重要なスキルなので、この機能は非常に役立ちます。
エポスカードの注意点
- 通常のポイント還元率が0.5%：楽天カードと比較すると、還元率が低めです。ただし、マルイやセール割引で補うことができるため、マルイを利用する学生にとってはそれほど問題にはなりません。
- 楽天市場などネットショップでの高還元がない：楽天カードのような特定のネットモールでの高還元がないため、ネットショッピングをメインにする学生には向きません。
- マルイを利用しない地域の学生には メリットが薄い：マルイの店舗がない地域に住む学生の場合、セール割引のメリットを活かしにくくなります。その場合は、割引特典の充実度で判断すべきです。
エポスカードはこんな学生におすすめ
- 海外留学や長期海外旅行を予定している学生
- マルイを利用することが多い学生
- ファッションやショッピングに力を入れる学生
- 飲食店やカラオケなど、提携施設の割引を活用したい学生
- リアルタイムで利用額を確認したい学生
3位: 学生専用ライフカード
学生専用ライフカードは、その名の通り学生向けに設計されたカードで、学生期間中のみ利用できる特別な特典が用意されています。
学生専用ライフカードの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 永年無料 |
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